初秋微凉，湖南省株洲市正如火如荼地开展“政府采购合同融资平台”推广工作。《金融时报》记者了解到，截至今年7月末，该市已成交3笔政府采购合同线上融资业务，金额达430万元，平均利率为5.14。
作为全国第三个开通政府采购合同融资平台的地市，株洲市在缓解中小企业和民营企业融资难、融资贵问题方面取得了明显进展。
政府“增信”融资有保障
中小企业规模小、资产少，在一些大的项目面前，中小企业没有参与竞争的机会，即使中标了，也可能由于资金不足而白白错过机会。若能够完成一个较大规模的项目，小微企业可能会迎来更高的“起点”。
为此，人行株洲市中支主动向株洲市政府建言献策，推动政府采购合同线上融资模式落地株洲，以支持中小企业发展。株洲市委、市政府高度重视，决定由人行株洲市中支牵头，联合市财政局、市工信局印发《株洲市政府采购合同线上融资工作实施方案》，全面落实“政采贷”试点工作。
人行株洲市中支与相关科技公司签订协议，科技公司负责开发接口程序，株洲市政府采购平台与中征应收账款融资服务平台进行对接调试，10对接口程序全部通过对接测试。同时对财政部门用于锁定还款账户的支付系统进行了改造，从技术上确保了平台的顺利对接。各成员单位在试点过程中密切跟踪监督，督促指导金融机构进一步优化业务流程和产品，以达到线上融资要求。
采访中，交行株洲分行普惠金融事业部李军表示，平台上线后，银行可在网上平台实时审核，方便快捷。通过平台，参与政府采购活动并中标的中小企业，无需财产抵押或第三方担保，即可凭借政府采购合同向平台上线的金融机构申请贷款，这相当于以政府财政预算为中小企业增信。银行通过平台将融资成交信息及回款账号发送至财政部门，财政部门严格按照融资银行的回款账户付款，实现了回款账户锁定，降低了贷款资金风险。
平台“通渠”融资更精准
“政府采购合同线上融资平台”有效打通了“株洲市政府采购网”与人民银行征信中心“应收账款融资服务平台”的信息对接渠道，实现了政府采购、成交信息等融资所需数据的快速交互。
这样的信息交互，有什么好处？据人行株洲市中支相关负责人介绍，政府采购合同可以看做是一种有效资源，可以帮助中小企业更容易获得银行授信。此前，因为两个平台未打通，中标企业即便是想以政府采购合同向银行融资，银行机构也需要核实采购合同的真实性，多方联系以获得项目进展过程中的信息，耗时长、成本高。
“株洲市政府采购网”与人民银行征信中心“应收账款融资服务平台”的系统对接，解决了银企之间的信息不对称问题，免除了传统抵押担保评估等中间环节及费用，大幅降低了中小企业的融资成本。银行可全面快速地获得潜在业务信息，通过平台直接查看政府采购系统相关信息，有助于验证采购订单的真实性，及时全面管控融资业务风险。
企业“自信”融资更高效
政府采购合同线上融资模式，不仅解决了困扰银行机构的信息核实中的“痛点”，更为中小企业增加了融资的自信和底气，让“双向选择”真正落地。
“政府采购合同融资平台”上线后，线上银行机构均可在平台上直接查看政府采购系统相关信息，及时验证中标企业采购订单的真实性，有助于全面快速的获得潜在业务信息。在该平台上，中标企业可将融资需求发送给多家银行，并从中择优选择融资对象。
株洲宏达物业管理有限责任公司近期通过该平台获得两笔贷款。“对于我们供应商来说，能够立足政府采购项目，办理政府采购类应收账款融资业务，真是一件大好事。”该公司财务部经理向记者介绍，“通过平台线上操作，不仅审批、提款速度快，融资效率高，而且是免抵押、免担保的“信用”贷款，银行利率也是基准利率，融资成本低。”
政府采购合同中蕴含巨大的信用价值，政府采购合同线上融资模式的推出则凸显了政府采购合同的融资价值，对于支持中小企业、民营企业发展意义重大。目前，株洲市已有460多条市场中标公告信息被推送到“中征应收账款融资服务平台”，中标成交合同金额合计超过5亿元，有多家金融机构正在营销对接相关业务。
